Mejores Tarjetas de Credito USA

¿Buscas las mejores tarjetas de credito que tiene USA en 2023? Tratar de encontrar la mejor tarjeta de credito de USA puede ser abrumador. Este artículo es para tí. ¿Cual es la mejor tarjeta de credito en USA? Descubra las cualidades únicas de cada una de estas tarjetas de crédito.

¿Cómo funcionan las tarjetas de crédito?

Al usar su tarjeta de crédito, está tomando dinero prestado a corto plazo de la línea de crédito que le proporcionó el emisor de su tarjeta. Su línea de crédito se reduce por la cantidad que pide prestada. El pago de su factura mensual repone su crédito disponible y establece su solvencia

Solo será responsable de pagar los intereses si realiza el pago completo a tiempo. Si no lo hace, se aplicarán intereses a la parte no pagada de su saldo. Recuerda que tu límite de crédito ya no es accesible si llevas saldo. Por ejemplo, si su límite de crédito es de $2000, pero aún debe $500, su crédito disponible es de solo $1500 [1]

Tener varias tarjetas de crédito podría ser ventajoso si sabe cómo administrar bien su crédito. Puede maximizar las recompensas y los beneficios y establecer un historial crediticio sólido al tener varias tarjetas en varias categorías. Sus patrones de gasto y su capacidad para realizar pagos a tiempo determinarán si tiene demasiadas tarjetas de crédito.

Obtener una tarjeta de crédito: cómo solicitar una de las mejores tarjetas de credito en USA

Las etapas fundamentales para solicitar una tarjeta de crédito en línea son las siguientes:

1. Averigüe cuál es su puntaje de crédito.

Las calificaciones crediticias gratuitas están disponibles en muchas fuentes, incluido su banco o el estado de cuenta de su tarjeta de crédito. Asegúrese de apuntar a tarjetas de crédito para las que pueda obtener aprobación, según su puntaje de crédito. No se aceptará una tarjeta que requiera que usted pague el crédito pendiente

2. Termine de completar el formulario.

Deberá proporcionar su nombre, número de seguro social, fecha de nacimiento, dirección postal, dirección de correo electrónico y otra información de identificación. También debe incluir su empleador y los ingresos anuales. Esta información ayuda al emisor a determinar si tiene un trabajo estable y suficientes ingresos para cubrir cualquier saldo de tarjeta de crédito que acumule.

3. El emisor examinará su informe crediticio y puntaje crediticio.

Su informe de crédito resume su historial de pagos, cuentas corrientes, deudas y cualquier registro perturbador que pueda aparecer en su informe, como una cuenta morosa. Usted los envía junto con su solicitud de tarjeta de crédito. Otra herramienta para evaluar si su solicitud debe ser autorizada es su puntaje de crédito, que también representa su solvencia.

4. Atender el resultado de su solicitud.

Si se aprueba, obtendrá su nueva tarjeta de crédito en aproximadamente diez días hábiles. Cuando reciba la tarjeta, puede activarla comunicándose con el número indicado o en línea.

Si tu solicitud es rechazada, tendrás que dar el siguiente paso. La denegación de crédito puede ocurrir por una variedad de razones. Por ejemplo, es posible que tenga demasiadas consultas de informes crediticios, un puntaje crediticio bajo o ingresos insuficientes.

Puede aprender información importante sobre lo que debe hacer para mejorar sus posibilidades de aprobación de la carta de acción adversa. Llame a la línea de reconsideración proporcionada por el emisor si siente la necesidad de hablar sobre la situación. La carta de acción adversa frecuentemente incluye este número. De lo contrario, llame al número de servicio al cliente y solicite que lo pongan en contacto con el departamento que maneja las reconsideraciones de tarjetas de crédito.[2] Esté preparado para discutir los temas mencionados en la carta antes de hacer la llamada.

Las mejores tarjetas de credito asegurada de USA para 2023

Las empresas de tarjetas de crédito ofrecen muchos tipos de tarjetas para satisfacer las diversas necesidades de los clientes. Algunas personas cargan mucho dinero en sus tarjetas cada mes, las pagan de inmediato y se benefician de tener una tarjeta que les recompensa por algunas de sus compras. Otros frecuentemente llevan un saldo de mes a mes; para estas personas, es mejor una tarjeta con una tasa de interés continua baja. Otros se esfuerzan por construir su crédito; los emisores también ofrecen tarjetas para esas personas. Una de las mejores tarjetas de credito en USA para ti siempre depende de tus necesidades únicas en cada momento.

¿Cual es la mejor tarjeta de credito de USA en 2023?, aquí los nombres de las más populares:

Tarjeta Altitude® Connect Visa Signature de U.S. Bank

Freedom Ilimitada de Chase

Tarjeta American Express Dorada Delta SkyMiles

Tarjeta American Express Blue Delta SkyMiles

Transfer Discover it Balance.

Tarjeta Reflect® de Wells Fargo

Reembolso de efectivo para estudiantes de Discover

Estudiante de Chrome Discover it®

Cash Back de Discover it

Tarjeta American Express Blue Cash Preferred®

Tarjeta de Chase Freedom® para estudiantes

Mastercard® Garantizada por Citi

Tarjeta Blue Cash Everyday® de American Express

Conceptos básicos de las tarjetas de crédito para principiantes: tipos de crédito

Elegir una tarjeta de crédito puede ser extremadamente desalentador. Los emisores brindan una amplia gama de opciones y beneficios que puede obtener.

Las diversas categorías de tarjetas de crédito que debe tener en cuenta se resumen a continuación:

Tarjetas de crédito para estudiantes

Una de estas tarjetas de crédito dirigidas a estudiantes universitarios puede ser una opción fantástica como su primera tarjeta de crédito. Numerosas tarjetas para estudiantes vienen con beneficios como reembolsos en efectivo, premios por buenas calificaciones e informes de crédito gratuitos. La Ley de TARJETAS de Crédito de 2009 estipula que los titulares de tarjetas deben tener al menos 21 años o demostrar ingresos suficientes.

Malas tarjetas de crédito

Los emisores de tarjetas de crédito lo ven como peligroso si su puntaje FICO es inferior a 580. Las personas con puntajes de crédito en este rango con frecuencia no pueden obtener tarjetas de crédito convencionales. Aunque muchas de estas tarjetas tienen tarifas y un alto APRS, puede ser elegible para tarjetas de crédito sin garantía si tiene mal crédito. Para saber cuánto podría tener que pagar para usar una tarjeta, lea detenidamente la letra pequeña, o busque más opciones como un préstamo con garantía si tiene necesidades inmediatas por atender.

Tarjetas De Crédito Con Seguridad.

Estas tarjetas de crédito son una herramienta útil para construir o reconstruir el crédito. Se requieren depósitos en efectivo para las tarjetas aseguradas y, por lo general, oscilan entre $200 y $2,500. Sin embargo, algunos emisores permiten depósitos más grandes para personas que buscan un límite de crédito más alto. Su depósito reduce el riesgo de los prestamistas, pero todavía está haciendo compras a crédito. Cuando cierra su cuenta o la convierte en una cuenta no asegurada, recibe su depósito de vuelta si no hay saldo pendiente.

Tarjetas Para Transferencias De Saldo.

Obtener una tarjeta de crédito de transferencia de saldo puede ayudarlo a ahorrar dinero en intereses si tiene una deuda de tarjeta de crédito pero aún tiene un crédito decente. Las mejores tarjetas de credito en USA este 2023 tienen una APR introductoria del 0% durante un tiempo determinado, generalmente entre 15 y 21 meses. Las tarjetas de crédito con transferencias de saldo suelen tener una tarifa de transferencia, normalmente entre el 3 % y el 5 % del total transferido.

Tarjetas de crédito con recompensas

Con estas tarjetas de crédito, los usuarios pueden acumular puntos o millas que pueden canjearse por diversos beneficios, como cash-back, viajes y mercancías. Las múltiples opciones de canje le brindan flexibilidad y algunas otorgan puntos adicionales por gastar en áreas de bonificación como gasolina, comidas o vacaciones.

Tarjetas de crédito con devolución de efectivo.

Estas tarjetas brindan beneficios de devolución de efectivo en varias categorías, lo que puede ayudarlo a ahorrar dinero en las compras diarias. Para cada tipo, con frecuencia recibe una tasa de recompensa variada. Por ejemplo, puede recibir un 3 % de reembolso en efectivo en compras en supermercados, un 2 % en gasolineras y un 1 % en todas las demás formas de compra. Algunas tarjetas de devolución de efectivo contienen categorías que cambian cíclicamente.

Tarjetas de crédito con beneficios de viaje.

Dentro de esta categoría hay varios tipos diferentes de tarjetas de crédito, incluidas las tarjetas de recompensas de viajes generales con posibilidades flexibles y las tarjetas de marcas de aerolíneas y hoteles. Descubrirá que las recompensas y los beneficios que ofrece cada tarjeta varían.

Cómo funcionan los bonos y recompensas de tarjetas de crédito con las mejores tarjetas de credito en USA 2023

Cada dólar que gaste con una tarjeta de crédito de recompensas puede generarle puntos, millas o reembolsos en efectivo.[3] Puede canjear las recompensas de su tarjeta de varias maneras, independientemente de si están designadas como puntos, millas o devolución de efectivo. Dependiendo de su tarjeta, puede canjear puntos por artículos, devolución de efectivo, viajes u otras opciones. Si no tiene un saldo en su tarjeta de recompensas, podría ser un excelente método para ganar dinero con sus compras.

La mayoría de las tarjetas de recompensa ofrecen un incentivo de registro para alentar a los nuevos usuarios. Si usa la tarjeta por un monto específico, generalmente dentro de los primeros meses después de crear su cuenta, puede ganar un bono de registro, que con frecuencia vale cientos de dólares.

Selección de su mejor tarjeta de crédito

Varios factores determinan para qué tarjetas es elegible y las pautas que debe aplicar:

Su informe de crédito

Tiene más posibilidades de ser aprobado para las mejores tarjetas cuanto mayor sea su puntaje de crédito este 2023. Los puntajes de crédito son accesibles de forma gratuita en NerdWallet.

Seleccione un tipo de tarjeta general

Obtenga una tarjeta destinada a establecer o reparar crédito si su calificación crediticia requiere mejorar. De lo contrario, decídete entre una tarjeta que te premie por tus compras y una que te ayude a evitar pagar intereses.

Limite sus opciones.

¿Prefiere el reembolso en efectivo o los puntos si desea una tarjeta de recompensas y cuánto trabajo está dispuesto a dedicar a administrar sus recompensas?

Al comparar las mejores tarjetas de credito de USA, concéntrese en los siguientes factores.

Costo anual

Cargo por transferencias de saldo

Cargo por cambio de divisas.

Comisión por adelantos de efectivo.

Multas por mora y cargos por devolución de pago.

Ventajas

Créditos en estados de cuenta.

Garantías de compra

Garantías adicionales.

Vigilancia y protección del crédito.

Puntaje de crédito sin costo:

Servicios de seguimiento de crédito.

La capacidad de «bloqueo» de su tarjeta.

Conclusión

Conocer las diversas categorías de negocios en el sector puede ser útil mientras busca y ahora que ya sabes cual es la mejor tarjeta de credito en USA para sus necesidades. De esta manera, sabrá qué buscar y dónde buscar una tarjeta de crédito. Asegúrese de considerar cuidadosamente las ventajas de cada tarjeta antes de tomar su decisión final sobre las mejores tarjetas de crédito en USA

Referencia

[1]5 mejores.“Las 5 mejores tarjetas de crédito en USA durante el 2022”. Barrera,2022.
[2] Tarjeta. “Tarjeta de crédito” . Gil, 2016
[3] Cash back “Cash Back vs. Travel: How to Choose Credit Card Rewards” NerdWallet, 2022